A nyugdíjbiztosítás szó hallatán a legtöbben egy hosszú távú, stabil megtakarításra gondolnak, ami időskorra nyújt anyagi biztonságot. Ez igaz, de van egy előny, ami gyakran elsikkad a hozamok, portfóliók és futamidők tengerében, pedig sokkal kézzelfoghatóbb és gyorsabban érzékelhető haszna van, mint bármi másnak. Ez nem más, mint az állami adójóváírás.

Mielőtt belemennénk ennek részleteibe, nézzük végig, milyen előnyöket kínál egy jól megválasztott kötvénycsomag és miért számít valójában minden fillér, amit időben félreteszel! Amit pedig már előre elmondhatunk, hogy a nyugdíjbiztosítás megéri Grantis szakértők szerint is.

A nyugdíjbiztosítás főbb előnyei tételesen

1. Hosszú távú pénzügyi biztonság

A nyugdíjbiztosítás célja, hogy a munkából való visszavonulás után is legyen rendszeres, tervezhető bevételed. Segít pótolni az állami nyugdíj esetleges hiányait és biztosítja a megszokott életszínvonal fenntartását. A szerződés lejárta után kérheted egy összegben az összegyűlt pénzmennyiséget vagy havi elosztásban, úgymond kiegészítő jutatásként.

2. Személyre szabható befektetés

Legyen szó alacsony kockázatú garantált hozamról vagy magasabb kamatot kínáló befektetési alapokról (unit-linked), a nyugdíjbiztosításokat úgy alakítják ki, hogy igazodjanak az életkorodhoz, céljaidhoz és kockázattűrésedhez.

3. Örökölhetőség és jogi védelem

A nyugdíjbiztosítás nem része a hagyatéki eljárásnak, így az ügyfél által megnevezett kedvezményezett gyorsan és adómentesen hozzájuthat az összeghez. Ez különösen fontos lehet váratlan élethelyzetek esetén, például, ha nem lenne miből fedezni a temetést vagy közös bankkölcsön esetén a második kereset kiesik és ez komoly terhet jelentene.

4. Rugalmasság

A legtöbb konstrukció lehetőséget kínál díjszüneteltetésre, díjemelésre vagy csökkentésre, illetve a portfólió későbbi módosítására, vagyis követi az élethelyzeted alakulását.

A nagy előny: az állami adójóváírás

Hogyan működik?

Az állam évente a befizetett összeg 20%-át visszautalja az adódból, maximum 130 000 Ft-ig. Ez azt jelenti, hogyha például 1 év alatt 650 000 Ft-ot fizetsz be a nyugdíjbiztosításodba, akkor az éves adóbevallás során 130 000 Ft adójóváírásra vagy jogosult.

Minimálisan szükséges befizetés a maximumhoz

• 130 000 Ft / 0,2 = 650 000 Ft/év → havi kb. 54 000 Ft
• Már havi 10 000 Ft befizetéssel is jár
• 10 000 Ft x 12 hónap = 120 000 Ft → 24 000 Ft adójóváírás évente!

Miért fontos ez?

• Garancia-szerű hozam: az adójóváírás gyakorlatilag egy állami ajándékba kapott pénz, ami automatikusan növeli a megtakarításod értékét. Ugyanakkor, ez amúgy is a Te pénzed, amit befizettél csak nem hagyod az államnak, hanem visszajuttatod magadnak.
• Nem függ a tőkepiacok alakulásától: míg a befektetési hozamok ingadozhatnak, az adójóváírás kiszámítható és évről évre jelentkező előny.
• Gyorsabb vagyonnövekedés: az adójóváírás miatt ugyanakkora megtakarítási cél eléréséhez kevesebbet kell a saját zsebből hozzátenned. A plusz összeg pedig ugyanúgy kamatozik.

A nyugdíjbiztosítás biztosan megéri a Grantis szerint is

Jól látható, hogy a nyugdíjbiztosítás nem csupán „egyszer majd jó lesz” típusú megoldás. Már az első évtől kezdve profitálsz belőle az állami adójóváíráson keresztül, ami sokaknak a legvonzóbb, mégis alulkommunikált előnye a konstrukciónak.

Ha valaki azt kérdezi, „miért indítsam el most?”, a legjobb válasz, mert minden évben ott hagyod a pénzt az adóhivatalnál, ha nem teszed meg. Ne csak a jövődre, hanem a jelenlegi előnyeidre is gondolj, mert a nyugdíjbiztosítás tényleg az egyik legokosabb pénzügyi döntés, amit ma meghozhatsz!